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中長期で保有するのが元来の目的の金融商品ですが、定時に報告される運用報告書を利用して、そのつどそのつど自分の投資について考えてみることが、よりよい投資信託への投資、ということになるでしょう。
運用報告書には、運用の実績や費用の明細、ファンドの組み入れの状況や損益の状況などについて記載されています。
ここでまずは当期の運用実績を確認してみる必要があります。
この際は基準価額がどのように推移したのかを確認しましょう。上がった、下がった、という単純な推移を見るのではなく、何に影響を受けて変動したのか、ということを分析してみることが必要です。
また、自分のファンドが参入している市場自体が、その期間はどのように動いていたかを知ることも大切です。
その上で、ファンドマネージャーが今後どのように運用する方針であるのか、ということを把握してみましょう。
自分がどのような目的で投資したのか、という方針があると思いますが、その方針とファンドマネージャーの見解にずれがないかどうかを確認してみることが大切です。
費用の明細を確認すると、売買委託手数料や有価証券取引税、有価証券の保管費用などが費用として計上されていると思います。
これらはその他の費用とされているので、明細については、この運用報告書を確認してみないと実際の額がわからないようになっているのです。
ですから、運用報告書を手にしたら、こうした費用がどの程度かかっているのか、ということを把握することができますので、このような費用についても情報を整理しておくといいでしょう。
こうした詳細を分析して、自分が今後投資を続けるかどうか判断するようにしましょう。
短期間の値動きだけでファンドから資金を引き上げるのはかえってマイナスになることもあります。
ファンドマネージャーの方針などをしっかりと理解し、中長期で資金を増やすことを目的として投資していくようにしましょう。
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安定して長く運用させるために、長期でファンドを一定以上の額で維持できることが、安定した運用につながる方法だ、ということはわかりました。
小口で投資されたまとまりをファンドとして形成するので、自分以外の投資家と目的が同じでない場合、自分が投資をし続けたくてもほかの人が引き上げてしまう、というリスクもあるのですが、そういう混乱を避けて、一定の期間安定して運用させるためにも、運用報告書をきちんと読み込むことが大切になります。
それでは、投資信託の運用報告書について確認してみましょう。
運用報告書は、投資信託を購入した後、自分が保有している投資信託が、どのように運用されているか、どのように運用が推移しているのか、などが記載されている書類なのです。
購入するときにも目論見書が発行され、販売手数料や信託報酬などについて確認したと思いますが、購入してしまうとあとはあまり関心がない、という状態になってしまう投資家も多いようです。
でも、よりよい投資を考えるのであれば、やはり運用報告書はきちんと確認しておくことが必要になります。
運用報告書の中でも気にしておきたいのは基準価額と純資産総額、そして投資状況についてです。
基準価額とは、投資信託の時価を示す数値のことです。
これが下がった、といって一喜一憂し、投資信託を手放すことはありませんが、どのように推移しているのか、ということについては把握しておく必要があります。
追加投資を考えている場合には、基準価額が下がったときに買い増す、という方法もありますので、チェックしておきましょう。
純資産総額は、ファンドが保有している資産の時価総額です。そのファンドを購入する投資家が増えると口数が増加します。
ファンドが保有している資産の時価の増減によってこの資産総額は増減します。
ただし、ファンドの信託金には上限が設けられているので、一定以上は追加することはできません。
このことも覚えておくといいでしょう。
そして運用報告書には、より細かい運用の情報が書かれています。
ファンドの計算期間によって発行の頻度が違います。
ここには運用の実績や費用の明細、今後の運用の方針や損益の状況などが書かれています。
こうした情報を総合的に判断して、今後どのように維持するか、ということを考えていく必要があるのです。
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投資家は、投資信託を販売している会社から買いますが、それとは別に運用させる会社があり、ここのファンドマネージャーに委託して自分の資金を運用してもらうのです。
では、投資をした人は、その後維持している間、この投資信託についてどのようなメンテナンスを行わなくてはならないのでしょうか。
確認してみましょう。たとえば基準価額が下がっているという場合、売却したほうがいいのでは、という気分になることが多いと思います。
そのような場合はどのように判断したらいいのでしょうか。
基準価額が下がると、投資家は自分の資金を引き上げよう、とすることが多いのですが、こういう場合、逆に追加投資をするチャンスだ、と判断することもできます。
小口で投資しているので、自分が投資を続けようと思ってもほかの人が引き上げてファンドが減ってしまう、ということも考えられるのですが、基本的には基準価額だけで判断するのではなく、目的をはっきりさせて投資をしているファンドマネージャーを信じてそのまま投資を続けるほうがメリットが大きいとされています。
たとえば、乗換えを考えたほうがいいのは、長期で持っていたけれどなかなか伸びが出ない、という場合や、同じように運用している商品で、コストが今の商品よりも安い、などの場合に限るようにするといいでしょう。そのためにも、運用報告書はきちんと確認するようにしましょう。
運用報告書にはファンドマネージャーのコメントなども記載されていますから、どのように運用しているのか、どのような内容で推移してきたのか、などをしっかりと確認してみるといいでしょう。
基準価額の推移などの数字的なことだけで判断するのではなく、本来の投資の目的がどこにあるのか、ということをしっかりと把握して投資することが大切だといえそうですね。
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これまで、購入の流れについてお話してきました。
取引の口座を開設し、窓口やインターネットなどを介して申し込みをし、目論見書の中身を確認して自分で納得できれば、本格的に購入、ということになります。
その際、問題になってくるのが購入の際にかかる手数料についてです。
投資信託の目的は、預貯金などでは望むことができない利回りを確保し、自分の資産を増やす、ということでした。
ですから、できるだけ手数料なども節約し、資金を増やすために確保しなくてはなりません。
ということは、購入のときにかかる手数料についてもきちんと把握しておかなくてはならない、ということになりますね。
まずは一般的な手数料についてです。
購入するときの手数料は販売手数料といわれます。
販売手数料は買い付けた日の基準価額に対してかかってきます。
一般的には2％～3％程度が相場です。
ただし、注目しておきたいのは、これはあくまでも一般的な話であって、最近は手数料のかからない商品も増えている、ということです。
ノーロードという言葉を聞いたことがあるでしょうか。このノーロードといわれる商品が、販売手数料のかからない商品です。
海外の投資信託では、扱っている商品が全てノーロードである、という会社もあるようです。
日本では、一部の取り扱いについてノーロード、ということが多く、商品によって分かれていることが多いようなので、手数料も節約したい、という人はノーロードの商品に注目してみるのもいいでしょう。
ただし、ノーロードの商品が全ていいのか、というとそこは難しいところで、ノーロードの商品は信託報酬が高めに設定されている商品も多い、といわれています。
手数料は一概に部分的な額を比べて判断することはできませんから、管理や売却のときにほかにどのような手数料がかかっているのか、総合的に判断して商品を選択するようにしたいものです。
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個人の小口の投資を集めて大きなファンドにし、まとめて運用させる、という金融商品である投資信託では、どのようなファンドになっていて、どのような運用をするのか、という商品の説明をきちんとしなくてはならないことになっています。
そのために、購入の意思表示をすると目論見書が送られてきて、それを確認しなくてはいけないことになっているのですが、その目論見書について、もう少し詳しく見ておくことにしましょう。目論見書は、詳しく分類すると2種類に分類することができます。交付目論見書と請求目論見書です。
交付目論見書は、投資する人に対して必ず交付されなければならない目論見書のことです。
これは、ファンドを運用する会社が作成し、販売する会社が投資家に交付することになっています。
また、請求目論見書は投資家が請求すると交付される目論見書のことで、これも運用会社が作成し、販売会社が請求に基づいて交付することになっています。
この二つはどちらも法律によって作成と交付が義務付けられています。
また、交付だけではなく、なにを記載しなくてはならないのか、ということも法律によって定められています。
ですから、目論見書がきちんと発行されるかどうか、ということは、運用会社や販売会社への信用、という意味でも大切なことなのです。
交付目論見書では、ファンドの目的、仕組み、投資の方針、運用の方針などのファンドの基本情報のほかに、投資のリスクに対する説明や、ファンドマネージャーの名前などが記載されています。
つまりは、これを見て、内容を把握、理解し、投資家は投資をするかどうか判断する、ということになる重要な内容が記載されているものなのです。
それに対し、請求目論見書では、ファンドの管理や運営がどのようになされているか、などの概要や、損益計算書などの記載がなされています。
運用されているファンドの経理状況などは、こちらで確認できる、ということになります。
こちらはすでに保有している投資信託に関する情報を得るために投資家が請求して閲覧できる目論見書、ということになります。
両者の違いを理解し、きちんと内容を把握するようにしましょう。
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ですから、購入をするときは、販売をしている会社に取引の口座を開設し、その口座を利用して購入資金を投入する、という方法で取引をすることになります。
それでは、どのような流れで実際に投資信託を購入することになるのか、その流れを見ていきたいと思います。
たとえば、口座を開設して、証券会社で購入する場合を見ていきましょう。
口座を開設したら、どの投資信託に投資をするか、ということの情報を収集します。
そして、目当てのファンドが出てきたら、それを購入したい、という意思を表示します。
そうすると、販売会社からは、郵送か電子交付の形で目論見書というものが送られてきます。
この目論見書は投資化には必ず交付されなければならないファンドの説明書です。
送られてきたら、必ず目を通さなくてはなりません。
目論見書の交付は法律によって交付が義務付けられているので、これが交付されない場合には請求するようにしましょう。
電子交付の場合は即時に発行されます。
また、郵送の場合には、翌々営業日以降に買い付けができるようになります。
目論見書が手元に届き、その内容を確認するまでは買い付けができない、ということが前提なので、目論見書はきちんと内容を確認するようにしましょう。
そして、目論見書を確認したら、買い付けをすることができます。
電子交付された目論見書を見る場合には、閲覧をしたらただちに買付注文をすることができます。
急いで買付をしたい、と思っている場合には、目論見書は電子交付をしてもらうとタイムラグはない、ということになりますね。
また、郵送の場合には、その日の時間帯によって買付ができる日が異なってしまう場合があるので気をつけましょう。
その日の15時までに郵送申し込みをした場合には翌々営業日以降に買付ができますが、15時以降に郵送申し込みをした場合には、届く日を考慮して3営業日以降になる場合があります。
このような手順で購入をすることができますので、大体の流れを把握しておくようにしましょう。
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最後の分類は、投資をいつすることができるのか、という投資の時期による分類です。
投資信託は、投資をしたい、というファンドに小口で投資をして、それを運用してもらう、というのが特徴の商品です。
言ってみれば、自分で運用する必要がないので、投資だけしたら後はお任せ、という言い方もできます。
これから紹介する単位型投資信託は、よりその色が濃い投資信託である、ということができます。
この投資信託は、投資信託を設定する前に資金の募集期間があり、その募集期間内のみで購入することができる、というタイプのものです。
決められた募集期間以外のときは購入することはできません。
このタイプの投資信託では、一度設定されてしまうと追加資金は入ってこない、ということになりますので、ファンドの資産は誰かが解約していくたびに減っていく、というのが特徴です。
投資している私たちとしても、自分が投資しているファンドによければ追加投資を、と考えても追加することはできない、という面があり、より柔軟に投資をしたい人にはちょっと物足りない、という面もあるようです。
それに対して追加型投資信託といわれるタイプでは、当初の募集期間を過ぎても購入を追加することができるというのが特徴です。
これはオープン投資信託という呼び方がされることも多いです。
追加型投資信託は、いつでも購入や解約をすることが可能です。
ですから、自分が追加して購入したい、とか、このファンドからはもう資金を引き上げよう、ということが自由にコントロールできるのです。
投資の面白みを味わうことのできるタイプの商品、ということもできます。
一単位ずつで運用されるファンドがいいのか、追加で資金が入ってくる商品のほうがいいのか、というのは見定めが難しいところです。
初心者であるか、上級者か、ということでも使い分けをするといいのかもしれません。
さらには、リスクを回避するために、これらに分散して投資をしておく、という考え方もあるでしょう。
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詳しく見ていくことにしましょう。
投資信託では、投資をすることによって利益が出ます。
それをどのように分配するか、ということが問題になるわけですが、まず考えられるのは、投資家に分配される、という分配型ファンドといわれるものです。
この分配型のファンドは最近人気になっています。ちうのは、分配金が確実に受け取れる、ということが明確だからということができます。
投資信託をはじめとする投資では、元本が保証されていないのが普通です。
こういう性格の商品だからこそ、出た利益は確実にほしい、と思う人が多く、たとえば、毎月分配型、といわれるファンドであれば、毎月分配金を受け取ることができるのです。
自分の投資は利益が出ている、ということが目で確かめることができ、投資をしている実感が得られる、という感想も聞かれる商品です。
それに対し、分配金は全く出さない、とか、分配金はそのままさらに運用に回す、というタイプの投資信託もあります。
無分配型ファンド、分配再投資型ファンド、などに分類されます。
利益を分配しない、という商品は、分配金が課税される、というデメリットから生まれてきました。
分配金は確実に自分の利益が見えて安心ですが、毎月分配があったとすれば、毎月その分配金に課税される、というデメリットがあるのです。
分配金が支払われるほどコストもかかってしまう、というのが現実です。
できるだけ自分の資金を大きく増やしていきたい、と考えている私たちにとっては、こうして税金で徴収される分ももったいない、と思うのも当然ですね。
そこで、利益が出ても、分配はしない、という商品や、出てきた利益を分配するのではなく、再投資に使う、と決められている商品が出てくるようになったのです。
分配金をそのつど手にすることが必要なのかどうか、よく考えて商品を選ぶようにしたいですね。
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小口でも投資ができ、大きな利回りが期待できる、ということで、個人でも投資をしたい、と期待する人が増えています。
その投資信託ですが、いくつかの方法で分類することができます。
ここでは運用の対象での分類についてみていくことにしましょう。
日本では、委託して運用してもらう投資信託がほとんどです。
そして、その中でも、証券の形で運用させる投資信託がほとんどとなっています。
さらに、その証券の形で運用する投資信託を見てみると、それを二つに分けることができます。
これは、その投資の対象によって公社債投資信託と株式投資信託の二つに分けられています。
公社債投資信託は株式を一切組み入れることなく公社債や短期の金融商品を使って運用する、というものです。
公社債は国や公共団体が発行する債券である公債と民間の企業が発行する債権である社債の両方を総称したものです。
債権は、投資家のほうから見てみると、保有期間は決まった利子を受け取って償還時に元本が変換される、というものです。
投資対象としては、国内の公社債と国外の公社債、そして短期の金融商品がありますが、主な公社債投資信託としてはMMFやMRFなどがあります。
また、それに対して株式投資信託は株式を組み入れることができるものです。
株式、という名称がついているので、株式だけに投資しているファンドのように感じますが、大きな分類ではそうではなく、公社債投資信託ではない投資信託が、株式投資信託である、ということがいえます。
株式を中心に投資をするファンドはもちろんのこと、株式の投資割合が少なく、ほとんどが債権である、というファンドや、海外債権を中心に投資をしていく、という商品であっても株式投資信託に含まれます。
ですから、大変意味が広い、ということができます。ただし、収益性や価格変動の度合いは、株式と債権では大きく違っていることがあります。
ファンドの性格を知るためには、まずは公社債投資信託の形式なのか、株式投資信託の形であるのか、ということをしっかりと押さえて理解する必要があります。
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では、最近投資信託が人気があるのはなぜなのでしょうか。投資信託の人気の秘密を探ってみることにしましょう。
投資信託は、やはり現代の低金利時代だからこそ、注目され、人気が出てきた商品だ、ということがまずはいえるでしょう。
現在の金利の状態では、預貯金として預けているものが、大きく増える、ということはありません。
そうなると、その自分の資金を大きく増やすためには、どこかでなにかを運用させなくてはなりません。
それを誰でもできるように手軽にしたものこそが投資信託、ということができます。つまり、自分で持っている資金はわずかであっても、人の資金と合わせることで大きな資金にして運用させることができるのが投資信託の人気の一つのポイントだということになります。
そして、運用させて利益が出れば、自分が投資した額に応じて利益が還元されます。
資金を大きく増やしたい人にとっては望ましい状態です。また、投資について勉強するのがなかなか難しく時間がかかる中、専門知識を得ることなく手軽に投資を始めることができる、というのも投資信託の人気の秘密なのではないでしょうか。
誰でもまとまった資金があれば、株式や債券への投資を考えるでしょう。
ただし、その際、きちんと利益を出すためには、それなりの専門知識が必要になってきます。
それを個人で養っていくのは実はとても大変なことです。
それが不要でありながら投資ができるとしたら、そんなに嬉しいことはありませんよね。
運用はプロに任せることのできる投資信託なら、専門知識を自分で得ることをしなくても、プロがいいものをきちんと選んで運用させてくれるのです。
こうしたいくつかのポイントが重なって、現在の投資信託の人気が生まれてきたということがいえるのではないでしょうか。
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では、投資信託ではどのように資金を集めるのでしょうか。その仕組みについてみていくことにしましょう。
そして、資金の集め方をお話する前に、その資金について特徴的なことを挙げておくと、集められた資金は、販売、運用、保管、管理がそれぞれの専門家によってなされており、分業になっている、ということです。
役割を分担することで、専門的なノウハウを生かすことができ、効率よく商品が運用される仕組みになっているのです。
その中で、投資信託という商品は、まずは投資信託会社で作られます。
そして、その作られた投資信託の内容に沿って、それに投資してくれる人を募集するのです。
これは、販売、という形で募集をすることになりますが、投資信託を作った投資信託会社は通常これを分担しません。
投資信託会社から依頼され、証券会社や銀行、生命保険会社、損害保険会社、郵便局などの金融機関が請け負って投資を募集するのです。
つまり、こうした金融機関は、投資家と投資信託をつなぐ窓口の役割を果たしています。
また、どのような商品なのか、どのように投資できるのか、など、投資信託に関する質問や相談についてもこの窓口を通してすることができます。
投資信託は、多くの金融機関の場合、この金融機関にまずは口座を開設する必要があります。
店頭でも行うことができますし、もちろん郵送でも行うことができる機関が増えています。
店頭で口座開設を行えばその場でできることがほとんどですし、郵送でも一週間ほどで開設することができます。
それが完了すれば、購入資金を振り込むことで、いつでも投資信託の購入は可能になります。
こうした販売という形で投資信託の資金は集められています。投資信託の資金の集め方については、さらにいくつかの方法がありますので、投資信託の特色などと照らし合わせていつ募集されているのか、どのように購入できるのかを個別に調べておきましょう。
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